Z dniem 3 lipca 2023 r. w życie wejdzie wyczekiwany przez wielu program „Bezpieczny kredyt 2%”. Projekt przewiduje system dopłat do kredytu mieszkaniowego przez 10 lat, tak by przez ten okres oprocentowanie kształtowało się na poziomie 2% + marża banku.
W połowie kwietnia Senat RP uchwalił ustawę o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, potocznie znanej jako Bezpieczny kredyt 2%. Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę 8 czerwca br. Program przewiduje preferencyjny kredyt na zakup pierwszego mieszkania, w formie trwających 10-lat dopłat, dzięki którym kredyt będzie oprocentowany na 2% + marża banku. Przygotowaliśmy zbiór najważniejszych informacji na temat rządowego programu.
Zobacz także: Wyższy podatek PCC dla „hurtowego zakupu mieszkań” i zwolnienie przy zakupie pierwszego mieszkania
Dla kogo bezpieczny kredyt 2%
Przygotowany przez rząd program Bezpieczny kredyt 2% jest skierowany do osób do 45. roku życia, które nie mają i nie miały w przeszłości własnego mieszkania, domu, ale również spółdzielczego prawa własności do lokalu mieszkalnego. W przypadku małżeństw, co najmniej jeden z małżonków będzie musiał spełnić powyższy warunek.
Maksymalna kwota, jaką może uzyskać singiel, to 500 tys. zł, małżeństwa i rodzice (również samodzielni) mogą uzyskać do 600 tys. finansowania. Maksymalna kwota wkładu własnego to 200 tys. zł. Kredyt mieszkaniowy można otrzymać na zakup mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Co najważniejsze, w programie bezpieczny kredyt nie obowiązuje limit cen za 1 mkw. lokalu. Dopłaty do kredytu można stracić, jednym z przypadków jest ten, kiedy kredytobiorca nie zamieszka w kredytowanym mieszkaniu w ciągu 2 lat od zakończenia budowy lub uzyskania prawa nabycia np. mieszkania. W takim wypadku, dopłaty wygasną, a te wypłacone po tym terminie trzeba będzie zwrócić.
10-letnia dopłata do kredytu, dzięki której otrzymujemy 2%, to różnica między stałą stopą oprocentowania ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów ze stałą stopą, a oprocentowaniem finansowania zgodnego ze stałą stopą 2%. Stopa oprocentowania w przypadku tego kredytu będzie ustalana na 60 miesięcy i będzie stała w okresie objętym dopłatami. Czyli przez 10 lat realne oprocentowanie hipoteki wyniesie 2% plus marża banku, z tym, że po 5 latach, czyli wspomnianych 60 miesiącach nastąpi rewizja. Co ważne, niedawno Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) obniżyła bufor bezpieczeństwa przy obliczaniu zdolności kredytowej na kredytów stale oprocentowanych z 5 do 2,5%.
Według deklaracji ze strony rządu, w tym roku nie przewiduje się limitów udzielanych dopłat. Te w związku z nową ustawą budżetową mają się pojawić dopiero od 2024 r.
„Jeżeli chodzi o limity, to w 2023 r. nie przewidujemy żadnych limitów. W 2024 roku będą limity, to też będzie związane z ustawą budżetową, ale wydaje mi się, że wszyscy zainteresowani będą mogli załapać się na program. Nie trzeba śpieszyć się z wnioskiem” - zapowiedział minister rozwoju Waldemar Buda.
Zobacz także: Popyt na kredyty mieszkaniowe rośnie. W maju Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wyszedł na plus
Symulacja rat kredytu
W trakcie 10 lat dopłat z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego, raty kapitałowo-odsetkowe będą malejące, w związku z tym wysokość raty i dopłaty będą się zmieniały. Przykładowo w przypadku małżeństwa z jednym dzieckiem, które weźmie kredyt na 30 lat na kwotę 550 tys. zł, dla pierwszej raty, różnica wyniesie 2,6 tys. zł. Rata bez dopłaty wyniosłaby 5,4 tys. zł, z dopłatą pierwsza rata uplasuje się na poziomie 2,8 tys. zł. Po 10 latach dopłat kredytobiorca będzie spłacał finansowanie w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej, wtedy rata wyniesie niespełna 3,2 tys. zł. Co ważne, kwota może się zmniejszyć, jeśli nastąpi np. nadpłata kredytu.
Źródło: www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt
Wstępna symulacja rat kredytu "kredyt 2%"
— Tomek Narkun (@TomekNarkun) June 12, 2023
Założenia:
- symulacja od 300 do 600 tys.
- Kredyt na 30 lat
- Obecne rynkowe oprocentowanie takiego kredytu o stałej stopie na rynku - 8.5%
- Oprocentowanie rynkowe takiego kredytu od 5 roku to 6% (to do wyliczenia wysokości dopłat).
Banki potwierdzają swój udział w programie
Pierwsze banki potwierdziły swój udział w programie Bezpieczny kredyt 2%. Od lipca chęć udziału w programie wyraził Bank Pekao.
„Robimy wszystko, aby zacząć od samego początku lipca, tak więc zaoferujemy ten kredyt. Myślę, że zainteresowanie będzie duże, ale wszystko zależy od puli udostępnionej przez Bank Gospodarstwa Krajowego” – powiedział Leszek Skiba, prezes Pekao.
Takie samo stanowisko przedstawił wiceprezes PKO Banku Polskiego Dariusz Szwed. „PKO BP od lipca przystąpi do rządowego programu mieszkaniowego”.
Jak przekazała Katarzyna Fortuna z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), w tym tygodniu zakończono uzgodnienia z bankami dotyczące wyglądu umowy obsługującej preferencyjny kredyt. Zdaniem przedstawicielki BGK już 4 banki zadeklarowały gotowość na udział w programie od lipca br. Obok Pekao i PKO BP, są to Alior oraz Santander.
Na rządowy program szykują się wszyscy, potencjalni kredytobiorcy, deweloperzy, właściciele mieszkań na rynku wtórym, ale również banki. Wydaje się, że skala projektu może być gigantyczna. Co ciekawe w opinii Związku Banków Polskich (ZBP) banki udzielą tylko kilka tysięcy tanich kredytów. Więcej optymizmu widać po stronie resortu, który pracował nad programem.
„Trudno się więc dziwić, że chętnych na taki kredyt nie brakuje. Szykują się banki i pośrednicy finansowi i potencjalni kupujący i deweloperzy. Dopiero jednak w praktyce zobaczymy jaka będzie skala tego rządowego programu. Sceptycznie do sprawy podchodzi ZBP sugerując, że sukcesem będzie udzielenie kilku tysięcy takich kredytów w bieżącym roku. Więcej optymizmu ma resort, który nad programem pracował. W Ocenie Skutków Regulacji – dokumencie dołączonym do projektu ustawy wprowadzającej „Bezpieczny Kredyt 2%” – zapisano, że w 2023 roku udzielonych może być 10 tysięcy preferencyjnych kredytów” – napisano w analizie HREIT.
