Oprocentowanie lokat bankowych realnie zaczyna wychodzić na solidne plusy, ale jest to efekt wyłącznie spadającej inflacji. Według szacunkowych danych GUS inflacja w marcu wyniosła 1,9%. Oprocentowanie nominalne lokat i kont oszczędnościowych spada, nieliczne przekraczają 6%, a coraz częściej pojawia się takie na około 4% w skali roku. W tej chwili lokaty oprocentowane na 8% są dostępne tylko w produktach połączonych z funduszami inwestycyjnymi.
Oprocentowanie produktów oszczędnościowych od wielu miesięcy spada, równolegle spada inflacja. Ta w marcu według szacunkowych danych Głównego Urzędu Statystycznego wyniosła dokładnie 1,9%.
GUS:
— Rafał Mundry (@RafalMundry) April 2, 2024
1,9% inflacji w marcu.
Czas na aktualizację wykresu
Co ciekawe mamy dziś najwyższą realną stopę % od 2006 roku kiedy prezesem był L. Balcerowicz
W kwietniu inflacja utrzyma się na podobnym poziomie lub lekko w górę (powrót 5% VAT na żywność) https://t.co/4YbvpoUuhh pic.twitter.com/qY8UgWksKy
Dzięki temu realne oferowane oprocentowanie w bankach jest na plusie, chociaż nominalnie jest coraz niższe. Jeśli chcemy otrzymać zdecydowanie wyższy procent, to w kilku bankach znajdziemy tzw. lokaty z funduszami, np. w Banku Pekao otrzymamy dzięki takiemu produktowi 8% w skali roku na 6 miesięcy. Pamiętajmy jednak, że wiąże się to z dużo większym ryzykiem, ponieważ część środków trafia do funduszy inwestycyjnych. Jak co miesiąc przygotowaliśmy nasz ranking najlepszych dostępnych lokat i kont oszczędnościowych na kwiecień 2024 r.
| Lokata/Konto oszczędnościowe | Oprocentowanie r/r | Termin lokaty | Kwota (PLN) | Uwagi | |
|---|---|---|---|---|---|
| min. | max. | ||||
| VeloBank | |||||
| Elastyczne konto oszczędnościowe | 7,00% | 3 miesiące | 1 000,00 zł | 100 000,00 zł | Wyłącznie dla nowych klientów, którzy otworzą konto zdalnie. |
| Lokata na nowe środki | 5,60% | 3 miesiące | 1 000,00 zł | 150 000,00 zł | Wyłącznie na nowe środki, należy wyrazić zgody marketingowe. |
| Bank Pekao | |||||
| Lokata inwestująca | 8,00% | 6 miesięcy | 6 000,00 zł | 100 000,00 zł | Lokata 8%* w ofercie online lub 6%** w oddziale w skali roku na 6 miesięcy od 6 tys. zł z jednym z 10 dostępnych funduszy inwestycyjnych. Oferta ważna do 31 maja 2024 r. |
| Lokata do 7,5% z Funduszem | 7,50% | 6 miesięcy | 6 000,00 zł | Lokata 7,5% w skali roku na 6 miesięcy od 6 tys. zł podział środków: 50% na lokatę oraz 50% na fundusz inwestycyjny | |
| Lokata standardowa | 4,25% | 3,6,12 miesięcy | 1 000,00 zł | Dostępna w Pekao24, PeoPay oraz oddziałach banku. Stałe oprocentowanie przez cały okres trwania umowy. | |
| Inbank | |||||
| Lokata standardowa | 5,15% | 6 miesięcy | 1 000,00 zł | 50 000,00 zł | Bez dodatkowych warunków. |
| Lokata na Start | 5,10% | 3 miesiące | 5 000,00 zł | 50 000,00 zł | Oprocentowanie 5.10% w skali roku dotyczy Nowego Klienta i pierwszej lokaty założonej na 3 miesiące. |
| Bank Millennium | |||||
| Konto Oszczędnościowe Profit | 6,25% | 90 dni | 100 000,00 zł | Należy wpłacić nowe środki i w każdym miesiącu trwania promocji min. 5 razy zapłacisz kartą do konta lub BLIKIEM. Oferta trwa do 19 kwietnia 2024 r. | |
| Lokata Horyzont Zysku | 5,00% | 6 miesięcy | 1 000,00 zł | Lokata mobilna, wymaga założenia aplikacji. | |
| Citi Bank Handlowy | |||||
| Konto Super Oszczędnościowe | 5,00% | 20 000,00 zł | Bez opłat za prowadzenie konta, jeśli w danym miesiącu wpływy z tytułu wynagrodzenia na Konto Osobiste min. 2 000 PLN | ||
| Twoja lokata | 6,00% | 3 miesiące | 1 000,00 zł | 20 000,00 zł | Klient może otworzyć tylko jedną lokatę “Twoja Lokata” na powyższych warunkach na kwotę do 20 000 PLN włącznie. |
| Santander Consumer Bank | |||||
| Lokata Online Nowe Środki | 4,50% | 6 miesięcy | 1 000,00 zł | 400 000,00 zł | Propozycja dotyczy nowych środków. |
| Rachunek Oszczędnościowy | 5,50% | 50 000,00 zł | Oprocentowanie dla nowych klientów. | ||
| mBank | |||||
| eKonto oszczędnościowe | 5,10% | 500 000,00 zł | Stały dostęp do środków. | ||
| 8% na lokacie z funduszem | 8,00% | 12 miesięcy | 10 000,00 zł | 4 000 000,00 zł | Promocja trwa do 12 czerwca 2024 r. Lokata na 12 miesięcy, 50% na lokacie, 50% w inwestycjach. |
| Lokata na nowe środki | 4,70% | 3 miesiące | 1 000,00 zł | 200 000,00 zł | Należy posiadać mKonto Intensive. |
| PKO Bank Polski | |||||
| Lokata mobilna | 4,50% | 3 miesiące | 1 000,00 zł | 50 000,00 zł | Wymagane jest posiadanie konta |
| Lokata dla bankowości mobilnej i prywatnej | 4,00% | 3 miesiące | 50 000,00 zł | Aby założyć lokatę prywatną należy wpłacić 50 tys. zł | |
| Raiffeisen Digital Bank | |||||
| Lokata dla Ciebie | 6,10% | Do 12 miesięcy | 100,00 zł | 200 000,00 zł | Otwórz kilka lokat online i otrzymuj odsetki od depozytów do 1 miliona złotych. |
| Facto | |||||
| Lokaty Facto | 5,25% | 3 miesiące | 5 000,00 zł | 12 000 000,00 zł | Maksymalna kwota dotyczy sumy wszystkich zdeponowanych środków. |
Zobacz także: Nowe prognozy NBP przewidują, że inflacja w kolejnych latach się ustabilizuje, jednak wciąż widać czynniki ryzyka
Oprocentowanie najlepszych lokat
Jak zwykle na początku miesiąca przygotowaliśmy ranking najlepszych depozytów i kont oszczędnościowych na kwiecień 2024 r. Co ciekawe, dzięki mocnemu spadkowi inflacji, produkty bankowe, pomimo obniżek oprocentowania na przestrzeni miesięcy, są realnie na plusie.
Zacznijmy od Velo Banku, który w swojej ofercie ma Elastyczne Konto Oszczędnościowe na 7% na 3 miesiące. Aby skorzystać z oferty, trzeba być nowym klientem i otworzyć konto zdalnie.
Źródło: Velo Bank
Ponadto w banku znajdziemy również Lokatę na nowe środki, której oprocentowanie wynosi 5,6% w skali roku na 3 miesiące. Z produktu skorzystamy wpłacając nowe środki, uprzednio należy wyrazić zgody marketingowe.
Jeśli ktoś chce wysoki procent, to powinien skorzystać z Lokaty inwestującej w Banku Pekao. Depozyt w ofercie online zapewnia 8% na 6 miesięcy, ale jest haczyk. Depozyt należy otworzyć wraz z jednym z 10 dostępnych funduszy, na który wpłynie część depozytu.
Źródło: Bank Pekao
Z propozycją bez dodatkowych warunków wychodzi do nas Inbank, dzięki której zyskujemy 5,15% na 6 miesięcy w skali roku. Maksymalnie zdeponować możemy 50 tys. zł. Z kolei dla nowych klientów bank przewidział 3-miesięczną lokatę na 5,10%, na której złożyć możemy od 5 do 50 tys. zł.
Źródło: Inbank
Wśród produktów Banku Millennium w oczy rzuca się 6,25% (na 90 dni) na Koncie Oszczędnościowym Profit. Warunkiem uzyskania takiego oprocentowania, jest wpłata nowych środków oraz obowiązek użycia 5 razy w miesiącu płatności kartą lub BLIK-iem. Promocja jest ograniczona czasowo i możemy z niej skorzystać tylko do 19 kwietnia 2024 r.
8% z funduszem zapewnia również mBank, na okres 12 miesięcy. Minimalna wpłata to 10 tys. zł. (50% na lokacie i 50% w inwestycjach). Maksymalnie możemy deponować 4 mln zł. Ponadto mBank oferuje eKonto oszczędnościowe na 5,10%, zapewniając stały dostęp do środków.
Źródło: mBank
Raiffeisen Digital Bank wychodzi do klientów z ofertą na 6,10%, do 12 miesięcy. Klient może otworzyć kilka lokat, jednak suma środków na depozytach nie może przekroczyć 1 mln zł. Zdeponować jednorazowo można maksymalnie 200 tys. zł.
Źródło: Raiffeisen Digital Bank
